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（最后更新：2019年11月）
去旅行，其中一个很多人心中的疑问，便是日常消费应用现金还是信用卡。我个人长期以来都是信用卡的忠实支持者（除非已在较低汇价时换取外币），一半原因是因为带信用卡比带大额现金安全，另一半原因是若选对了信用卡，会比用现金更为化算。下文将重点介绍数张能靠回赠赚回手续费的现金回赠信用卡，其中最高回赠率的一张，甚至能在扣除手续费后再净赚逾6%回赠。
手续费
信用卡的汇率一般较找换店更贴近现价更抵，而香港大部份的Visa/Mastercard信用卡会向每笔外币签账收取1.95%手续费（即2%回赠的信用卡便能“打和”），American Express为2%，而银联信用卡则不少会免手续费（视乎个别银行／金融机构，如汇丰及恒生便没有豁免）。但同时，银联的汇率通常较Visa/Mastercard要差，因此实际差别大概为1.2至1.4%。虽然以银联签账似乎较化算，但各大主要银行主打的高回赠信用卡，均多以Visa/Mastercard为主。因此，以高回赠的Visa/Mastercard信用卡作外币签账，往往最后反而会比银联信用卡更“着数”。
普及程度
撇除中国内地，银联信用卡主要在日韩台及东南亚地区较普及，但也不是每家接受信用卡的商户也会接受银联。相反，Visa/Mastercard信用卡除了在内地外基本上是世界通行。因此，若要“一卡走天涯”，Visa/Mastercard毫无疑问会比银联优胜。（延伸阅读：不要依靠银联！欧洲Plus/Cirrus海外提款攻略）
动态货币交易（DCC）陷阱
在进入重点前，要先介绍一项在外地消费前必先要认识的概念：动态货币交易（DCC）。简单而言，在外地商户以Visa/Mastercard消费时，消费者可以选择以外币或是港币作结算交易，而以港币结算的交易便算是DCC。骤看之下，以港币结算好像并没有任何坏处；但其实商户和银行一般合共会向DCC交易收取最少4%手续费！因此，在外地消费时，千万要以外币直接结算，不要堕入DCC陷阱！
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最抵现金回赠信用卡推介
以下是各高现金回赠信用卡的简介；再往下是每张信用卡的详情：
| 划一回赠信用卡 | ||||
| 信用卡 | 年薪要求 | 海外签账 手续费 | 海外签账 基本回赠 | 海外签账 最高回赠 |
| 渣打Simply Cash | 96,000 | 1.95% | 2% | – |
| DBS Eminent | 150,000 | 1.95% | 2% | – |
| 安信EarnMORE | 150,000 | 无 | 2% | – |
| Citi Cash Back | 240,000 | 1.95% | 2% | – |
| 须达指定签账要求 | ||||
| 信用卡 | 年薪要求 | 海外签账 手续费 | 海外签账 基本回赠 | 海外签账 最高回赠 |
| 东亚i-Titanium | 学生/40,000 | 1.5% | 0.4% | 4.8% |
| 汇丰学生卡/金卡 | 学生/60,000 | 1.95% | 0.4% | 4.4% |
| 恒生MPOWER | 学生/150,000 | 1.95% | 1.2% | 4.4% |
| 东亚银联双币 | 40,000 | 无 | 0.4% | 4.8% |
| 汇丰银联双币 | 60,000 | 1% | 0.4% | 4.4% |
| 汇丰白金卡 | 150,000 | 1.95% | 0.4% | 4.4% |
| 东亚Visa Signature | 240,000 | 1.5% | 1.6% | 6% |
| 中银Visa Signature | 300,000 | 1.95% | 0.4% | 8% |
| 汇丰Visa Signature | 360,000 | 1.95% | 1.6% | 5.6% |
| 恒生World Master | 优越理财客户 | 1.95% | 1.2% | 6% |
| 汇丰Premier Master | 卓越理财客户 | 1.95% | 0.4% | 6.4% |
Citi Cash Back信用卡
作为花旗银行主打的现金回赠信用卡，此卡之本地签账提供无上限1%回赠，而餐饮、酒店及外币签账更自动可享无上限2%回赠。以此卡作外币签账，即能立即赚回手续费，实属方便之选。Citi Cash Back信用卡的申请资格为240,000元年薪，详情可参阅官网简介。
Citi Cash Back信用卡：立即申请
DBS Eminent Card
作为星展银行主打的现金回赠信用卡，一经登记“DBS Eminent Card无限回赠”推广，DBS Eminent Visa Platinum Card及DBS Eminent Visa Signature Card的本地签账即提供无上限1%回赠，外币签账可享无上限2%回赠。以此卡作外币签账，即能立即赚回手续费，实属方便之选。DBS Eminent Visa Platinum Card的申请资格为150,000元年薪，详情可参阅官网简介。
DBS Eminent Card：立即申请
渣打Simply Cash Visa卡
作为渣打银行主打的现金回赠信用卡，此卡之本地签账提供无上限1.5%回赠，而外币签账更自动可享无上限2%回赠。以此卡作外币签账，即能立即赚回手续费，实属方便之选。渣打Simply Cash Visa卡的申请资格为96,000元年薪，详情可参阅官网简介。
渣打Simply Cash Visa卡：立即申请
安信EarnMORE银联卡
由安信信贷发行的EarnMORE银联卡，2019年继续主打本地及海外签账可享2%高回赠，而海外签账更是不收取手续费（虽然银联汇率较差）。以此卡作外币签账，即能净赚2%回赠，如不介意为由财务公司发行，实属方便高回赠之选。而画龙点睛的是，此卡更有提供提供机场贵宾室服务。要留意的是，此卡只限每年首20万签账为2%回赠（其实已非常足够），其后只有1%回赠。EarnMORE钻石银联卡的申请资格为150,000元年薪，详情可参阅官网简介。
EarnMORE钻石银联卡：立即申请
中银旅游赏Visa Signature卡
中银香港推出的旅游赏Visa Signature卡，开宗名义主打海外签账，于2019年提供全城最高的海外签账8%回赠，即扣除手续费后仍有6.05%回赠，也就是旅行每次消费也有94折！。要获得此超值8%回赠，须要满足数项条件。持卡人须于该月份凭卡累积海外签帐共6,000元，并于同月凭卡作最少3次本地零售签账，才能就海外签帐中满500元的单一签账赚取8%现金回赠，否则一般签账只享基本0.4%回赠。推广下每个信用卡户口每月可赚取最多500元回赠，即每月签账6,250元（满500元的单一签账）便会封顶。此卡的海外签账回赠虽然极高，但却要满足多项条件，实际使用稍嫌麻烦中银旅游赏Visa Signature卡的申请资格为300,000元年薪，详情可参阅官网简介。
中银旅游赏Visa Signature卡：按此申请
东亚信用卡
东亚银行今年为庆祝100周年，再度加强东亚日优惠。一经登记，只要当月符合最低签账要求，即可享额外4.4%回赠，适用于每月首$4,545元签账（本地及海外签账分开计算）。优惠下每张信用卡独立计算（不适用于飞行哩数信用卡），即若分开数张东亚信用卡消费，实质封顶额可以远高于上述4,545元限额。
以i-Titanium卡及银联双币白金卡计，只要当月海外签账达2,000元，连同基本0.4%回赠，即可享共4.8%回赠，以Visa/Mastercard 1.5%海外签账手续费计算，即扣除手续费后可享3.3%回赠，以银联免手续费计算，即净赚4.8%回赠！以如此低门槛签账要求而言，实属小额消费最抵信用卡！i-Titanium卡的申请资格为学生或40,000年薪，而银联双币白金卡的申请资格为40,000年薪，详情可参阅官网简介。[2019年11月更新：东亚Visa Signature卡及银联双币白金卡暂只能换取现金券]
东亚信用卡：按此申请
东亚Visa Signature卡
东亚的Visa Signature卡，海外签账基本回赠为1.6%，而配合上述东亚日推广，则只要该月累积海外签账额达4,000元，便可享额外4.4%回赠，即共6%回赠，扣除手续费后仍有4.5%回赠。由于其签账门槛及基本回赠均较高，因此相比其他东亚信用卡较适合用作大额消费。东亚Visa Signature的申请资格为240,000年薪，详情可参阅官网简介。[2019年11月更新：东亚Visa Signature卡及银联双币白金卡暂只能换取现金券]
东亚银行Visa Signature卡：按此申请
HSBC汇丰信用卡
汇丰于2019年继续推出“最红网上及海外签账奖赏”，其累积签账要求颇低，十分“抵玩”，当中尤以汇丰Visa Signature卡、汇丰卓越理财信用卡及汇丰银联双币信用卡回赠率最高。
“最红网上及海外签账奖赏”
汇丰于2019年延续其“最红网上及海外签账奖赏”，只要凭各汇丰信用卡每季（1至3月、4月6月，如此类推）的网上及海外签账累积满3000元，一经登记，即可在基本0.4%回赠以外享有额外2%奖赏钱回赠，即共2.4%回赠。以Visa/Mastercard信用卡计算，即扣除手续费后还有0.45%回赠，绝对是旅行的必备之选。每位持卡人在此优惠下每季可额外赚取最多300元奖赏钱回赠，即每季签账15,000元便会封顶。有关计划详情，可参阅官网简介。
“最红自主奖赏”
汇丰信用卡的“最红自主奖赏”计划，提供额外5倍奖赏钱供持卡人自由分配于6大签帐类别。其中，“赏中华”适用于中国内地签帐，而“赏世界”则适用于除内地外的海外签帐。若持卡人选择把所有5倍奖赏钱放在“赏中华”/“赏世界”类别，即所有内地／海外签帐可享额外2%回赠，配合上述“最红网上及海外签账奖赏”，就是共4.4%回赠。以Visa/Mastercard信用卡计，即扣除手续费后还有2.45%回赠；而银联信用卡计，即扣除手续费后还有3.4%回赠（不适用于人民币签账）。“最红自主奖赏”的额外回赠，只适用于有关签帐类别下每年的首100,000元签账。有关计划详情，可参阅官网简介。
| 奖赏计划 | 海外签账之“奖赏钱” |
| 基本回赠 | 0.4% |
| 最红网上及海外签账奖赏 | 2% |
| 最红自主奖赏全数分配 | 2% |
| 合共4.4% 扣取手续费2.45%/3.4% |
以上“最红网上及海外签账奖赏”及“最红自主奖赏”优惠适用于所有汇丰信用卡，而以上计算之回赠率适用于汇丰汇财金卡学生卡、汇丰汇财金卡、白金Visa卡及银联双币信用卡；金卡及银联双币卡申请资格为60,000元年薪，而白金卡申请资格为150,000元年薪或100,000资产，有关信用卡详情可参阅官网简介。
汇丰Visa Signature卡
汇丰Visa Signature卡自动可在“最红自主奖赏”下的所有6大签帐类别额外享有1.2%回赠，再配合上述两项“最红”优惠，签帐回赠便更是可观。以Visa Signature卡作内地和海外签账，均共可享3.6%（2.4%+1.2%）回赠，在扣除手续费后仍有1.65%回赠；而若全数5倍自主奖赏均分配在“赏中华”/“赏世界”类别，则相应内地／海外签帐可享共5.6%（2.4%+2%+1.2%）回赠，即在扣除手续费后仍有3.65%回赠。汇丰Visa Signature的申请资格为360,000元年薪或400,000元资产，详情可参阅官网简介。
| 奖赏计划 | 海外签账之“奖赏钱” |
| 基本回赠 | 0.4% |
| 最红网上及海外签账奖赏 | 2% |
| 最红自主奖赏全数分配 | 2% |
| Visa Signature额外回赠 | 1.2% |
| 合共5.6% 扣取手续费3.65% |
汇丰卓越理财信用卡（Premier Mastercard）
在上述的“最红网上及海外签账奖赏”下，汇丰卓越理财信用卡的海外签账可独家额外再享有2%回赠。以Premier Mastercard作内地／海外签账，均共可享4.4%（2.4%+2%）回赠，在扣除手续费后仍有2.45%回赠；而若全数5倍自主奖赏均分配在“赏中华”/“赏世界”类别，则相应内地／海外签帐可享共6.4%（2.4%+2%+2%）回赠，即在扣除手续费后仍有4.45%回赠，也就是旅行每次消费也有95.5折！汇丰卓越理财信用卡在此独家额外的2%回赠下可再获最多300元奖赏钱回赠。汇丰卓越理财信用卡只限滙丰卓越理财客户申请，详情可参阅官网简介。
| 奖赏计划 | 海外签账之“奖赏钱” |
| 基本回赠 | 0.4% |
| 最红网上及海外签账奖赏 | 2% |
| 最红自主奖赏全数分配 | 2% |
| 最红网上及海外签账奖赏Premier Mastercard额外回赠 | 2% |
| 合共6.4% 扣除手续费4.45% |
汇丰信用卡：按此申请
恒生信用卡
恒生于2019年推出“海外/网购签账激赏”，其回赠比率亦颇高，但却需达到指定签账要求，当中以MPOWER卡、优越理财World Mastercard及恒生Visa Infinite卡回赠最高。
“海外/网购签账激赏”
恒生2019年的“海外/网购签账激赏”推广，分为“全年奖赏”及“升级奖赏”，须于签账前预先登记。“全年奖赏”方面，只要以任何一张恒生信用卡进行海外签账（有关网上签账便不在此文介绍），即可享有1.2% Cash Dollar回赠（仍不足以缴付手续费）。而“升级奖赏”方面，截至2019年12月31日，只要每阶段（1至2月、3至4月，如此类推）累积签账达5,000元，普通信用卡之海外签账即可享2.4%回赠；以Visa/Mastercard计算，即扣除手续费后还有0.45%回赠；以银联计算（汇率较差），即扣除1.2%手续费后还有1.2%回赠。每个普通信用卡户口在此优惠下的海外签账每阶段最多合共可享200元回赠。有关计划详情，可参阅官网简介。
| 每阶段累积签账额 | 海外签账之Cash Dollar |
| 5,000元以下 | 1.2% 扣取手续费-0.8%（银联0%） |
| 5,000元或以上 | 2.4% 扣取手续费0.45%（银联1.2%） |
以上优惠适用于enJoy信用卡、恒生白金卡等；enJoy信用卡及恒生白金卡申请资格为150,000元年薪（全日制大学/大专学生申请enJoy卡亦有很多成功案例），详情可参阅官网简介。但以同样申请门槛计算，下文会介绍的恒生MPOWER卡会比以上普通卡享有更高海外签账回赠。
优越理财World Mastercard / 恒生Visa Infinite卡
在上述“海外/网购签账激赏”累积签账满额可享的“升级优惠”下，优越理财World Mastercard及恒生Visa Infinite卡更可就海外签账尊享6%回赠，即扣除手续费后仍有4.05%回赠，也就是旅行每次消费也有96折！每个信用卡户口在“海外/网购签账激赏”下的海外签账每阶段最多合共可享600元回赠。优越理财World Mastercard只限优越理财用户申请，恒生Visa Infinite卡只限受邀请客户申请，详情可参阅官网简介。
| 每阶段累积签账额 | 海外签账之Cash Dollar |
| 5,000元以下 | 1.2% 扣取手续费-0.8% |
| 5,000元或以上 | 6% 扣取手续费4.05% |
恒生MPOWER卡
恒生MPOWER卡并不适用于上述“海外/网购签账激赏”推广，但在2019年亦设有自家较低门槛的推广优惠。恒生MPOWER卡海外签账可享“基本奖赏”1.2%回赠（仍不足以缴付手续费），但若每阶段（3至4月、5至6月，如此类推）累积签账达3,000元，则海外签账可享“升级奖赏”4.4%回赠，即扣除手续费后还有2.45%回赠，以连学生也能申请的低门槛而言非常超值。此优惠下的海外签账每阶段最多合共可享200元回赠。恒生MPOWER卡的申请资格为年薪150,000元或全日制大学/大专学生，详情可参阅官网简介。
| 每阶段累积签账额 | 海外签账之Cash Dollar |
| 3,000元以下 | 1.2% 扣取手续费-0.8% |
| 3,000元或以上 | 4.4% 扣取手续费2.45% |
恒生信用卡：按此申请
小结
综合以上，笔者首推以汇丰Visa Signature/Premier Master卡作海外签账，其搭配「最红自主奖赏」下的「赏世界」分配，签账门槛低之余回赠率亦甚高，是性价比之选。但上述两张信用卡的申请门槛较高，而除非经常作海外签账，否则大部份人（包括笔者本人）亦未必会选择「赏世界」分配，因此并不适合所有人士。
而最大众化的高回赠选择（包括笔者本人的选择），则是使用「东亚卡海」战术。东亚信用卡的签账门槛不高，只是封顶额较低，但其限额以每张卡独立计算，因此签满了一张卡的限额，又可转用另一张继续赚取回赠。例如若旅行中要作外币等值$3000+$1000+$2000的三笔海外签账，可首先使用Visa Signature卡作首两笔签账，赚取6%回赠，而第三笔签账则转用i-Titanium卡，赚取4.8%回赠。虽然过程中要计算每张卡的签账额，稍嫌麻烦，但却是最精明的做法。 [2019年11月更新：东亚Visa Signature卡及银联双币白金卡暂只能换取现金券]
最后，最「懒人」的做法，则是直接使用渣打Simply Cash / DBS Eminent / Citi Cash Back作海外签账，其回赠正好能补回海外签账手续费，不赚也不蚀。如商户接受银联的话，则可使用没有手续费的安信EarnMore，净赚2%回赠。
（上文提及的信用卡资讯仅为网主个人理解整理所得，未必准确，请自行向各银行／金融机构了解查询。如因上文的资讯错误而蒙受损失，本网站概不负责。）
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