[海外签账攻略] 无需再唱钱!严选2020年旅行必备信用卡,边玩边赚尽回赠!

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(最后更新:2020年1月)

去旅行,其中一个很多人心中的疑问,便是日常消费应用现金还是信用卡。我个人长期以来都是信用卡的忠实支持者(除非已在较低汇价时换取外币),一半原因是因为带信用卡比带大额现金安全,另一半原因是若选对了信用卡,会比用现金更为化算。下文将重点介绍数张能靠回赠赚回手续费的现金回赠信用卡,其中最高回赠率的一张,甚至能在扣除手续费后再净赚逾6%回赠

(Photo from Hloom)

手续费

信用卡的汇率一般较找换店更贴近现价更抵,而香港大部份的Visa/Mastercard信用卡会向每笔外币签账收取1.95%手续费(即2%回赠的信用卡便能“打和”),American Express为2%,而银联信用卡则不少会免手续费(视乎个别银行/金融机构,如汇丰及恒生便没有豁免)。但同时,银联的汇率通常较Visa/Mastercard要差,因此实际差别大概为1.2至1.4%。虽然以银联签账似乎较化算,但各大主要银行主打的高回赠信用卡,均多以Visa/Mastercard为主。因此,以高回赠的Visa/Mastercard信用卡作外币签账,往往最后反而会比银联信用卡更“着数”

普及程度

撇除中国内地,银联信用卡主要在日韩台及东南亚地区较普及,但也不是每家接受信用卡的商户也会接受银联。相反,Visa/Mastercard信用卡除了在内地外基本上是世界通行。因此,若要“一卡走天涯”,Visa/Mastercard毫无疑问会比银联优胜。(延伸阅读:不要依靠银联!欧洲Plus/Cirrus海外提款攻略

动态货币交易(DCC)陷阱

在进入重点前,要先介绍一项在外地消费前必先要认识的概念:动态货币交易(DCC)。简单而言,在外地商户以Visa/Mastercard消费时,消费者可以选择以外币或是港币作结算交易,而以港币结算的交易便算是DCC。骤看之下,以港币结算好像并没有任何坏处;但其实商户和银行一般合共会向DCC交易收取最少4%手续费!因此,在外地消费时,千万要以外币直接结算,不要堕入DCC陷阱!一般而言,只要在付款时向店员要求当地货币结账,便能避免DCC陷阱。

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最抵现金回赠信用卡推介

以下是各高现金回赠信用卡的简介;再往下是每张信用卡的详情:

划一回赠信用卡
信用卡年薪要求海外签账
手续费
海外签账
回赠
渣打Simply Cash96,0001.95%2%
DBS Eminent150,0001.95%2%
安信EarnMORE学生/150,0002%
Citi Cash Back240,0001.95%2%
须达指定签账要求
信用卡年薪要求海外签账
手续费
海外签账
基本回赠
海外签账
最高回赠
东亚i-Titanium学生/40,0001.5%0.4%4.8%
汇丰学生卡/金卡学生/60,0001.95%0.4%4.4%
恒生MPOWER学生/150,0001.95%0.4%5.0%
汇丰银联双币60,0001%0.4%4.4%
汇丰白金卡150,0001.95%0.4%4.4%
中银Visa Signature300,0001.95%0.4%8%
汇丰Visa Signature360,0001.95%1.6%5.6%
汇丰Premier Master卓越理财客户1.95%0.4%6.4%
Citi Cash Back信用卡
(Image from Citibank)

作为花旗银行主打的现金回赠信用卡,此卡之本地签账提供无上限1%回赠,而餐饮、酒店及外币签账更自动可享无上限2%回赠以此卡作外币签账,即能“打和”赚回手续费。Citi Cash Back信用卡的申请资格为240,000元年薪,详情可参阅官网简介。[自2020年4月起,Citi Cash Back信用卡在欧洲的实体签账将只有1%回赠。 ]

Citi Cash Back信用卡:立即申请

DBS Eminent Card
(Image from DBS)

作为星展银行主打的现金回赠信用卡,一经登记“DBS Eminent Card无限回赠”推广,DBS Eminent Visa Platinum Card及DBS Eminent Visa Signature Card的本地签账即提供无上限1%回赠,外币签账可享无上限2%回赠。以此卡作外币签账,即能“打和”赚回手续费。DBS Eminent Visa Platinum Card的申请资格为150,000元年薪,详情可参阅官网简介

DBS Eminent Card:立即申请

渣打Simply Cash Visa卡
(Image from Standard Chartered)

作为渣打银行主打的现金回赠信用卡,此卡之本地签账提供无上限1.5%回赠,而外币签账更自动可享无上限2%回赠以此卡作外币签账,即能“打和”赚回手续费。渣打Simply Cash Visa卡的申请资格为96,000元年薪,详情可参阅官网简介

渣打Simply Cash Visa卡:立即申请

安信EarnMORE银联卡
(Image from PrimeCredit)

由安信信贷发行的EarnMORE银联卡,2020年继续主打本地及海外签账2%回赠,而海外签账更是不收取手续费(虽然银联汇率较差)。以此卡作外币签账,即能净赚2%回赠,如不介意为由财务公司发行,实属方便高回赠之选。而画龙点睛的是,此卡更有提供机场贵宾室服务。要留意的是,此卡只限每年首20万签账为2%回赠(其实已非常足够),其后只有1%回赠。EarnMORE钻石银联卡的申请资格为150,000元年薪,详情可参阅官网简介

[期间限定:即日至2020年5月31日,凭安信信用卡于台湾作海外签账,即享额外5%回赠,即共7%回赠,额外回赠上限为2,000元,详情可参阅推广网页。]

EarnMORE钻石银联卡:立即申请

中银旅游赏Visa Signature卡
(Image from BOC)

中银香港推出的旅游赏Visa Signature卡,开宗名义主打海外签账,于2020年继续提供全城最高的海外签账8%回赠,即扣除手续费后仍有6.05%回赠!。要获得此超值8%回赠,须要满足数项条件。持卡人须于该月份凭卡累积海外签帐共6,000元,并于同月凭卡作最少3次本地零售签账,才能就海外签帐中满500元的单一签账赚取8%现金回赠,否则一般签账只享基本0.4%回赠。推广下每个信用卡户口每月可赚取最多500元回赠,即每月签账6,250元(满500元的单一签账)便会封顶。此卡的海外签账回赠虽然极高,但却要满足多项条件,实际使用颇为麻烦。中银旅游赏Visa Signature卡的申请资格为300,000元年薪,详情可参阅官网简介

中银旅游赏Visa Signature卡:按此申请

恒生MPOWER卡
(Image from Hang Seng)

即日起至2020年6月30日,一经登记,只要以恒生MPOWER卡每月签账达3,000元(包括本地签账),当中单一签账额逾300元的海外交易即可享额外4.6%回赠,连同0.4%基本回赠,即共5%回赠,扣除手续费后3.05%回赠优惠下每月最多可享200元额外海外签账回赠,即海外签账4,347元便会封顶。以连学生也能申请的低门槛而言,此卡的回赠实在超值。恒生MPOWER卡的申请资格为年薪150,000元或全日制大学/大专学生,详情可参阅官网简介

恒生MPOWER卡:按此申请

东亚i-Titanium卡
(Image from BEA)

去年推出时大获好评的东亚日推广,已被不断缩减,甚至已停止新登记,现在Visa Signature卡及银联卡亦已不能再换取现金回赠。虽然如此,但若是持有去年已成功登记东亚日的i-Titanium卡的旧客户,只要每月网上/海外签账达2,000元,便可享额外4.4%回赠,连同基本0.4%回赠,即可享共4.8%回赠,扣除1.5%手续费后共3.3%回赠推广下每月可享最高200元回赠,即作4,545元网上/海外签账便会封顶。i-Titanium卡的申请资格为学生或40,000年薪,详情可参阅官网简介

东亚i-Titanium卡:按此申请

HSBC汇丰信用卡

汇丰于2020年继续推出“最红网上及海外签账奖赏”,其累积签账要求甚低,十分“抵玩”,当中尤以汇丰Visa Signature卡及汇丰卓越理财信用卡回赠率最高。但是,汇丰信用卡的玩法原理实在有点复杂,需要以较多篇幅详述:

(Image from HSBC)

“最红网上及海外签账奖赏”
汇丰于2020年延续其“最红网上及海外签账奖赏”,只要凭各汇丰信用卡每季(1至3月、4月6月,如此类推)的网上及海外签账累积满3000元,一经登记即可在基本0.4%回赠以外享有额外2%奖赏钱回赠,即共2.4%回赠。以Visa/Mastercard信用卡计算,扣除手续费后还有0.45%回赠。每位持卡人在此优惠下每季可额外赚取最多300元奖赏钱回赠,即每季签账15,000元便会封顶。有关计划详情,可参阅官网简介。(此推广不适用于Red信用卡)

“最红自主奖赏”
汇丰信用卡的“最红自主奖赏”计划,提供额外5倍奖赏钱供持卡人自由分配于6大签帐类别。其中,“赏中华”适用于中国内地签帐,而“赏世界”则适用于除内地外的海外签帐。若持卡人选择把所有5倍奖赏钱放在“赏中华”/“赏世界”类别,即所有内地/海外签帐可享额外2%回赠,配合上述“最红网上及海外签账奖赏”,就是共4.4%回赠。以Visa/Mastercard信用卡计,即扣除手续费后还有2.45%回赠;而银联信用卡计,即扣除手续费后还有3.4%回赠(不适用于人民币签账)。“最红自主奖赏”的额外回赠,只适用于有关签帐类别下每年的首100,000元签账。有关计划详情,可参阅官网简介。(此推广不适用于Red信用卡)

奖赏计划海外签账之“奖赏钱”
基本回赠0.4%
最红网上及海外签账奖赏2%
最红自主奖赏全数分配2%
合共4.4%
扣取手续费2.45%/银联3.4%

以上“最红网上及海外签账奖赏”及“最红自主奖赏”优惠适用于除Red信用卡外所有汇丰信用卡,而以上计算之回赠率适用于汇丰汇财金卡学生卡、汇丰汇财金卡、白金Visa卡及银联双币信用卡;金卡及银联双币卡申请资格为60,000元年薪,而白金卡申请资格为150,000元年薪或100,000资产,有关信用卡详情可参阅官网简介

汇丰Visa Signature卡
汇丰Visa Signature卡自动可在“最红自主奖赏”下的所有6大签帐类别额外享有1.2%回赠,再配合上述两项“最红”优惠,签帐回赠便更是可观。以Visa Signature卡作内地和海外签账,共可享3.6%(2.4%+1.2%)回赠,在扣除手续费后仍有1.65%回赠;而若全数5倍自主奖赏均分配在“赏中华”/“赏世界”类别,则相应内地/海外签帐可享共5.6%(2.4%+2%+1.2%)回赠,即在扣除手续费后仍有3.65%回赠。汇丰Visa Signature的申请资格为360,000元年薪或400,000元资产,详情可参阅官网简介

奖赏计划海外签账之“奖赏钱”
基本回赠0.4%
最红网上及海外签账奖赏2%
最红自主奖赏全数分配2%
Visa Signature额外回赠1.2%
合共5.6%
扣取手续费3.65%

汇丰卓越理财信用卡(Premier Mastercard)
在上述的“最红网上及海外签账奖赏”下,汇丰卓越理财信用卡的海外签账可独家额外再享有2%回赠。以Premier Mastercard作内地/海外签账,均共可享4.4%(2.4%+2%)回赠,在扣除手续费后仍有2.45%回赠;而若全数5倍自主奖赏均分配在“赏中华”/“赏世界”类别,则相应内地/海外签帐可享共6.4%(2.4%+2%+2%)回赠,即在扣除手续费后仍有4.45%回赠!汇丰卓越理财信用卡在此独家额外的2%回赠下可再获最多300元奖赏钱回赠。汇丰卓越理财信用卡只限滙丰卓越理财客户申请,详情可参阅官网简介

奖赏计划海外签账之“奖赏钱”
基本回赠0.4%
最红网上及海外签账奖赏2%
最红自主奖赏全数分配2%
最红网上及海外签账奖赏
Premier Mastercard额外回赠
2%
合共6.4%
扣除手续费4.45%

汇丰信用卡:按此申请

小结

综合以上,笔者首推以汇丰Visa Signature/Premier Master卡作海外签账,其搭配“最红自主奖赏”下的“赏中华”/“赏世界”分配,签账门槛低之余(每季网上/海外累积签账3,000元),回赠率亦甚高(扣取手续费后3.65%/4.45%),是性价比之选。即使没有搭配“赏中华”/“赏世界”,其回赠率也是不错(扣取手续费后1.65%/2.25%),唯一缺点是申请门槛较高。而至于其他汇丰信用卡,若搭配“赏中华”/“赏世界”分配,回赠亦是不俗(扣取手续费后2.45%/银联3.4%)。

另一高回赠选择则是恒生MPOWER卡,只要每月累积签账满3,000元,便能就当中满300元的海外签账获取扣取手续费后共3.05%回赠,更连学生也能申请,缺点是作4,347元海外签账便已封顶。

若是早前已登记东亚日推广的旧客户,则可使用东亚i-Titanium卡,只要每月累积网上/海外签账满2,000元,便能获享扣取手续费后共3.3%回赠,封顶签账额为4,545元,非常“抵玩”。但这推广现时已截止登记,估计亦是接近尾声,将近取消。

最后,最“懒人”的做法,则是直接使用渣打Simply Cash / DBS Eminent / Citi Cash Back作海外签账,其回赠正好能补回海外签账手续费,不赚也不蚀。如商户接受银联的话,则可使用没有手续费的安信EarnMore,净赚2%回赠(但汇率较差)。

(上文提及的信用卡资讯仅为网主个人理解整理所得,未必准确,请自行向各银行/金融机构了解查询。如因上文的资讯错误而蒙受损失,本网站概不负责。)

精选票卷

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Jason
廿岁出头废青,香港大学生,年前有幸前往荷兰交流,享受半年欧洲人的懒闲生活之余顺道欧游。只怕投身社会后忘却这一切的青春热血,故决定以笔锋记录下这赤子之心。
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