[海外簽賬攻略] 無需再唱錢!嚴選2019年旅行必備信用卡,邊玩邊賺盡回贈!

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(最後更新:2019年7月)

去旅行,其中一個很多人心中的疑問,便是日常消費應用現金還是信用卡。我個人長期以來都是信用卡的忠實支持者(除非已在較低匯價時換取外幣),一半原因是因為帶信用卡比帶大額現金安全,另一半原因是若選對了信用卡,會比用現金更為化算。下文將重點介紹數張能靠回贈賺回手續費的現金回贈信用卡,其中最高回贈率的一張,甚至能在扣除手續費後再淨賺逾6%回贈

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(Photo from Hloom)

手續費

信用卡的匯率一般較找換店更貼近現價更抵,而香港大部份的Visa/Mastercard信用卡會向每筆外幣簽賬收取1.95%手續費(即2%回贈的信用卡便能「打和」),American Express為2%,而銀聯信用卡則不少會免手續費(視乎個別銀行/金融機構,如匯豐及恒生便沒有豁免)。但同時,銀聯的匯率通常較Visa/Mastercard要差,因此實際差別大概為1.2至1.4%。雖然以銀聯簽賬似乎較化算,但各大主要銀行主打的高回贈信用卡,均多以Visa/Mastercard為主。因此,以高回贈的Visa/Mastercard信用卡作外幣簽賬,往往最後反而會比銀聯信用卡更「着數」

普及程度

撇除中國內地,銀聯信用卡主要在日韓台及東南亞地區較普及,但也不是每家接受信用卡的商戶也會接受銀聯。相反,Visa/Mastercard信用卡除了在內地外基本上是世界通行。因此,若要「一卡走天涯」,Visa/Mastercard毫無疑問會比銀聯優勝。(延伸閱讀:不要依靠銀聯!歐洲Plus/Cirrus海外提款攻略

動態貨幣交易(DCC)陷阱

在進入重點前,要先介紹一項在外地消費前必先要認識的概念:動態貨幣交易(DCC)。簡單而言,在外地商戶以Visa/Mastercard消費時,消費者可以選擇以外幣或是港幣作結算交易,而以港幣結算的交易便算是DCC。驟看之下,以港幣結算好像並沒有任何壞處;但其實商戶和銀行一般合共會向DCC交易收取最少4%手續費!因此,在外地消費時,千萬要以外幣直接結算,不要墮入DCC陷阱

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最抵現金回贈信用卡推介

以下是各高現金回贈信用卡的簡介;再往下是每張信用卡的詳情:

劃一回贈信用卡
信用卡年薪要求海外簽賬
手續費
海外簽賬
基本回贈
海外簽賬
最高回贈
渣打Simply Cash96,0001.95%2%
DBS Eminent150,0001.95%2%
安信EarnMORE150,0002%
Citi Cash Back240,0001.95%2%
須達指定簽賬要求
信用卡年薪要求海外簽賬
手續費
海外簽賬
基本回贈
海外簽賬
最高回贈
東亞i-Titanium學生/40,0001.5%0.4%4.8%
匯豐學生卡/金卡學生/60,0001.95%0.4%4.4%
恒生MPOWER學生/150,0001.95%1.2%4.4%
東亞銀聯雙幣40,0000.4%4.8%
匯豐銀聯雙幣60,0001%0.4%4.4%
匯豐白金卡150,0001.95%0.4%4.4%
東亞Visa Signature240,0001.5%1.6%6%
中銀Visa Signature300,0001.95%0.4%8%
匯豐Visa Signature360,0001.95%1.6%5.6%
恒生World Master優越理財客戶1.95%1.2%6%
匯豐Premier Master卓越理財客戶1.95%0.4%6.4%
Citi Cash Back信用卡
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(Image from Citibank)

作為花旗銀行主打的現金回贈信用卡,此卡之本地簽賬提供無上限1%回贈,而餐飲、酒店及外幣簽賬更自動可享無上限2%回贈以此卡作外幣簽賬,即能立即賺回手續費,實屬方便之選。Citi Cash Back信用卡的申請資格為240,000元年薪,詳情可參閱官網簡介

即日起至9月30日,全新Citibank信用卡客戶只要於申請Citi Cash Back信用卡時輸入網主推薦碼「AACFIIE22」,除了本身的1,000元迎新禮遇外,可再享額外100元回贈獎賞(推薦碼亦適用於Citibank其他信用卡):立即申請

DBS Eminent Card
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(Image from DBS)

作為星展銀行主打的現金回贈信用卡,一經登記「DBS Eminent Card無限回贈」推廣,DBS Eminent Visa Platinum Card及DBS Eminent Visa Signature Card的本地簽賬即提供無上限1%回贈,外幣簽賬可享無上限2%回贈。以此卡作外幣簽賬,即能立即賺回手續費,實屬方便之選。DBS Eminent Visa Platinum Card的申請資格為150,000元年薪,詳情可參閱官網簡介

DBS Eminent Card:立即申請

渣打Simply Cash Visa卡
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(Image from Standard Chartered)

作為渣打銀行主打的現金回贈信用卡,此卡之本地簽賬提供無上限1.5%回贈,而外幣簽賬更自動可享無上限2%回贈以此卡作外幣簽賬,即能立即賺回手續費,實屬方便之選。渣打Simply Cash Visa卡的申請資格為96,000元年薪,詳情可參閱官網簡介

渣打Simply Cash Visa卡:立即申請

安信EarnMORE銀聯卡
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(Image from PrimeCredit)

由安信信貸發行的EarnMORE銀聯卡,2019年繼續主打本地及海外簽賬可享2%高回贈,而海外簽賬更是不收取手續費(雖然銀聯匯率較差)。以此卡作外幣簽賬,即能淨賺2%回贈,如不介意為由財務公司發行,實屬方便高回贈之選。而畫龍點睛的是,此卡更有提供提供機場貴賓室服務。要留意的是,此卡只限每年首20萬簽賬為2%回贈(其實已非常足夠),其後只有1%回贈。EarnMORE鑽石銀聯卡的申請資格為150,000元年薪,詳情可參閱官網簡介

EarnMORE鑽石銀聯卡:立即申請

中銀旅遊賞Visa Signature卡
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(Image from BOC)

中銀香港推出的旅遊賞Visa Signature卡,開宗名義主打海外簽賬,於2019年提供全城最高的海外簽賬8%回贈,即扣除手續費後仍有6.05%回贈,也就是旅行每次消費也有94折!。要獲得此超值8%回贈,須要滿足數項條件。持卡人須於該月份憑卡累積海外簽帳共6,000元,並於同月憑卡作最少3次本地零售簽賬,才能就海外簽帳中滿500元的單一簽賬賺取8%現金回贈,否則一般簽賬只享基本0.4%回贈。推廣下每個信用卡戶口每月可賺取最多500元回贈,即每月簽賬6,250元(滿500元的單一簽賬)便會封頂。中銀旅遊賞Visa Signature卡的申請資格為300,000元年薪,詳情可參閱官網簡介

中銀旅遊賞Visa Signature卡:按此申請

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東亞信用卡
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(Image from BEA)

東亞銀行今年為慶祝100周年,再度加強東亞日優惠。一經登記,只要當月符合最低簽賬要求,即可享額外4.4%回贈,適用於每月首$4,545元簽賬(本地及海外簽賬分開計算)。優惠下每張信用卡獨立計算,即若分開數張東亞信用卡消費,實質封頂額可以遠高於上述4,545元限額。

以i-Titanium卡及銀聯雙幣白金卡計,只要當月海外簽賬達1,000元(9月1日起提高至2,000元),連同基本0.4%回贈,即可享共4.8%回贈,以Visa/Mastercard 1.5%海外簽賬手續費計算,即扣除手續費後可享3.3%回贈,以銀聯免手續費計算,即淨賺4.8%回贈!以如此低門檻簽賬要求而言,實屬小額消費最抵信用卡!i-Titanium卡的申請資格為學生或40,000年薪,而銀聯雙幣白金卡的申請資格為40,000年薪,詳情可參閱官網簡介

東亞信用卡:按此申請

東亞Visa Signature卡

東亞的Visa Signature卡,海外簽賬基本回贈為1.6%,而配合上述東亞日推廣,則只要該月累積海外簽賬額達2,000元(9月1日起提高至4,000元),便可享額外4.4%回贈,即共6%回贈,扣除手續費後仍有4.5%回贈。由於其簽賬門檻及基本回贈均較高,因此相比其他東亞信用卡較適合用作大額消費。東亞Visa Signature的申請資格為240,000年薪,詳情可參閱官網簡介

東亞銀行Visa Signature卡:按此申請

HSBC匯豐信用卡

匯豐於2019年繼續推出「最紅網上及海外簽賬獎賞」,其累積簽賬要求頗低,十分「抵玩」,當中尤以匯豐Visa Signature卡、匯豐卓越理財信用卡及匯豐銀聯雙幣信用卡回贈率最高。

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(Image from HSBC)

「最紅網上及海外簽賬獎賞」
匯豐於2019年延續其「最紅網上及海外簽賬獎賞」,只要憑各匯豐信用卡每季(1至3月、4月6月,如此類推)的網上及海外簽賬累積滿3000元,一經登記即可在基本0.4%回贈以外享有額外2%獎賞錢回贈,即共2.4%回贈。以Visa/Mastercard信用卡計算,扣除手續費後還有0.45%回贈,絕對是旅行的必備之選。每位持卡人在此優惠下每季可額外賺取最多300元獎賞錢回贈,即每季簽賬15,000元便會封頂。有關計劃詳情,可參閱官網簡介

「最紅自主獎賞」
匯豐信用卡的「最紅自主獎賞」計劃,提供額外5倍獎賞錢供持卡人自由分配於6大簽帳類別。其中,「賞中華」適用於中國內地簽帳,而「賞世界」則適用於除內地外的海外簽帳。若持卡人選擇把所有5倍獎賞錢放在「賞中華」/「賞世界」類別,即所有內地/海外簽帳可享額外2%回贈,配合上述「最紅網上及海外簽賬獎賞」,就是共4.4%回贈。以Visa/Mastercard信用卡計,即扣除手續費後還有2.45%回贈;而銀聯信用卡計,即扣除手續費後還有3.4%回贈(不適用於人民幣簽賬)。「最紅自主獎賞」的額外回贈,只適用於有關簽帳類別下每年的首100,000元簽賬。有關計劃詳情,可參閱官網簡介

獎賞計劃海外簽賬之「獎賞錢」
基本回贈0.4%
最紅網上及海外簽賬獎賞2%
最紅自主獎賞全數分配2%
合共4.4%
扣取手續費2.45%/3.4%

以上「最紅網上及海外簽賬獎賞」及「最紅自主獎賞」優惠適用於所有匯豐信用卡,而以上計算之回贈率適用於匯豐匯財金卡學生卡、匯豐匯財金卡、白金Visa卡及銀聯雙幣信用卡;金卡及銀聯雙幣卡申請資格為60,000元年薪,而白金卡申請資格為150,000元年薪或100,000資產,有關信用卡詳情可參閱官網簡介

匯豐Visa Signature卡
匯豐Visa Signature卡自動可在「最紅自主獎賞」下的所有6大簽帳類別額外享有1.2%回贈,再配合上述兩項「最紅」優惠,簽帳回贈便更是可觀。以Visa Signature卡作內地和海外簽賬,共可享3.6%(2.4%+1.2%)回贈,在扣除手續費後仍有1.65%回贈;而若全數5倍自主獎賞均分配在「賞中華」/「賞世界」類別,則相應內地/海外簽帳可享共5.6%(2.4%+2%+1.2%)回贈,即在扣除手續費後仍有3.65%回贈。匯豐Visa Signature的申請資格為360,000元年薪或400,000元資產,詳情可參閱官網簡介

獎賞計劃海外簽賬之「獎賞錢」
基本回贈0.4%
最紅網上及海外簽賬獎賞2%
最紅自主獎賞全數分配2%
Visa Signature額外回贈1.2%
合共5.6%
扣取手續費3.65%

匯豐卓越理財信用卡(Premier Mastercard)
在上述的「最紅網上及海外簽賬獎賞」下,匯豐卓越理財信用卡的海外簽賬可獨家額外再享有2%回贈。以Premier Mastercard作內地/海外簽賬,均共可享4.4%(2.4%+2%)回贈,在扣除手續費後仍有2.45%回贈;而若全數5倍自主獎賞均分配在「賞中華」/「賞世界」類別,則相應內地/海外簽帳可享共6.4%(2.4%+2%+2%)回贈,即在扣除手續費後仍有4.45%回贈,也就是旅行每次消費也有95.5折!匯豐卓越理財信用卡在此獨家額外的2%回贈下可再獲最多300元獎賞錢回贈。匯豐卓越理財信用卡只限滙豐卓越理財客戶申請,詳情可參閱官網簡介

獎賞計劃海外簽賬之「獎賞錢」
基本回贈0.4%
最紅網上及海外簽賬獎賞2%
最紅自主獎賞全數分配2%
最紅網上及海外簽賬獎賞Premier Mastercard額外回贈2%
合共6.4%
扣除手續費4.45%

匯豐信用卡:按此申請

恒生信用卡

恒生於2019年推出「海外/網購簽賬激賞」,其回贈比率亦頗高,但卻需達到指定簽賬要求,當中以MPOWER卡、優越理財World Mastercard及恒生Visa Infinite卡回贈最高。

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(Image from Hang Seng)

「海外/網購簽賬激賞」
恒生2019年的「海外/網購簽賬激賞」推廣,分為「全年獎賞」及「升級獎賞」,須於簽賬前預先登記。「全年獎賞」方面,只要以任何一張恒生信用卡進行海外簽賬(有關網上簽賬便不在此文介紹),即可享有1.2% Cash Dollar回贈(仍不足以繳付手續費)。而「升級獎賞」方面,截至2019年6月30日,只要每階段(1至2月、3至4月,如此類推)累積簽賬達5,000元,普通信用卡之海外簽賬即可享2.4%回贈以Visa/Mastercard計算,扣除手續費後還有0.45%回贈;以銀聯計算(匯率較差),即扣除1.2%手續費後還有1.2%回贈。每個普通信用卡戶口在此優惠下的海外簽賬每階段最多合共可享200元回贈。有關計劃詳情,可參閱官網簡介

每階段累積簽賬額海外簽賬之Cash Dollar
5,000元以下1.2%
扣取手續費-0.8%(銀聯0%
5,000元或以上2.4%
扣取手續費0.45%(銀聯1.2%

以上優惠適用於enJoy信用卡、恒生白金卡等;enJoy信用卡及恒生白金卡申請資格為150,000元年薪(全日制大學/大專學生申請enJoy卡亦有很多成功案例),詳情可參閱官網簡介但以同樣申請門檻計算,下文會介紹的恒生MPOWER卡會比以上普通卡享有更高海外簽賬回贈。

優越理財World Mastercard / 恒生Visa Infinite卡 
在上述「海外/網購簽賬激賞」累積簽賬滿額可享的「升級優惠」下,優越理財World Mastercard及恒生Visa Infinite卡更可就海外簽賬尊享6%回贈,即扣除手續費後仍有4.05%回贈,也就是旅行每次消費也有96折每個信用卡戶口在「海外/網購簽賬激賞」下的海外簽賬每階段最多合共可享600元回贈。優越理財World Mastercard只限優越理財用戶申請,恒生Visa Infinite卡只限受邀請客戶申請,詳情可參閱官網簡介

每階段累積簽賬額海外簽賬之Cash Dollar
5,000元以下1.2%
扣取手續費-0.8%
5,000元或以上6%
扣取手續費4.05%

恒生MPOWER卡
恒生MPOWER卡並不適用於上述「海外/網購簽賬激賞」推廣,但在2019年亦設有自家較低門檻的推廣優惠。恒生MPOWER卡海外簽賬可享「基本獎賞」1.2%回贈仍不足以繳付手續費),但若每階段(3至4月、5至6月,如此類推)累積簽賬達3,000元,則海外簽賬可享「升級獎賞」4.4%回贈,扣除手續費後還有2.45%回贈,以連學生也能申請的低門檻而言非常超值。此優惠下的海外簽賬每階段最多合共可享200元回贈。恒生MPOWER卡的申請資格為年薪150,000元或全日制大學/大專學生,詳情可參閱官網簡介

每階段累積簽賬額海外簽賬之Cash Dollar
3,000元以下1.2%
扣取手續費-0.8%
3,000元或以上4.4%
扣取手續費2.45%

恒生信用卡:按此申請

(上文提及的信用卡資訊僅為網主個人理解整理所得,未必準確,請自行向各銀行/金融機構了解查詢。如因上文的資訊錯誤而蒙受損失,本網站概不負責。)

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本文網址:https://exchange-nl.com/credit-cards

Jason
廿歲出頭廢青,香港大學生,年前有幸前往荷蘭交流,享受半年歐洲人的懶閒生活之餘順道歐遊。只怕投身社會後忘卻這一切的青春熱血,故決定以筆鋒記錄下這赤子之心。

2 Comments

  1. 你好,想請教你DCC的問題.以你所述.
    1)在外地商戶以Visa消費時,是可以選擇以外幣或是港幣作結算交易,是碌咭時會知道選擇,還是他會詢問呢?
    2)你提醒在NS官網購買Group Ticket後可把車票下載到’NS Reisplanner Xtra App’,我連NS官網的app都安裝了,以為方便看到列車號碼(因9292網無顯示)和即時交通資訊,但在NS官網app原來是找不到Group Ticket,請問你有用過這個app嗎?
    3)如果我在須要用Group Ticket前(即是已身在歐洲),才即時上手機桌面網購買可以嗎(只是自己花時間)?
    過幾日就飛,多謝你解答!

    • 阿溫你好,
      1) 有些店員會先詢問你,有些則會直接替你選擇,因此可以在付款時直接告訴店員以euro付款。
      2) 我在荷蘭那時group ticket還是要出示紙本證明,因此其實我也沒用親身用過app。但其實,group ticket是容許你在當天的適用時段任意乘搭一架行程相乎的列車,不用預先選好班次,因此車票是不會帶有列車號碼的。你買好了車票後,到時再查交通資訊看哪班車最快便登上就可以了。
      3) 只要你能把車票下載到app就沒問題,如果擔心的話,可以先在出發前買好和打印出來。
      祝你有個難忘的愉快旅程!

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