[海外簽賬攻略] 無需再唱錢!嚴選2020年旅行必備信用卡,邊玩邊賺盡回贈!

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(最後更新:2020年2月)

去旅行,其中一個很多人心中的疑問,便是日常消費應用現金還是信用卡。我個人長期以來都是信用卡的忠實支持者(除非已在較低匯價時換取外幣),一半原因是因為帶信用卡比帶大額現金安全,另一半原因是若選對了信用卡,會比用現金更為化算。下文將重點介紹數張能靠回贈賺回手續費的現金回贈信用卡,其中最高回贈率的一張,甚至能在扣除手續費後再淨賺逾6%回贈

(Photo from Hloom)

手續費

信用卡的匯率一般較找換店更貼近現價更抵,而香港大部份的Visa/Mastercard信用卡會向每筆外幣簽賬收取1.95%手續費(即2%回贈的信用卡便能「打和」),American Express為2%,而銀聯信用卡則不少會免手續費(視乎個別銀行/金融機構,如匯豐及恒生便沒有豁免)。但同時,銀聯的匯率通常較Visa/Mastercard要差,因此實際差別大概為1.2至1.4%。雖然以銀聯簽賬似乎較化算,但各大主要銀行主打的高回贈信用卡,均多以Visa/Mastercard為主。因此,以高回贈的Visa/Mastercard信用卡作外幣簽賬,往往最後反而會比銀聯信用卡更「着數」

普及程度

撇除中國內地,銀聯信用卡主要在日韓台及東南亞地區較普及,但也不是每家接受信用卡的商戶也會接受銀聯。相反,Visa/Mastercard信用卡除了在內地外基本上是世界通行。因此,若要「一卡走天涯」,Visa/Mastercard毫無疑問會比銀聯優勝。(延伸閱讀:不要依靠銀聯!歐洲Plus/Cirrus海外提款攻略

動態貨幣交易(DCC)陷阱

在進入重點前,要先介紹一項在外地消費前必先要認識的概念:動態貨幣交易(DCC)。簡單而言,在外地商戶以Visa/Mastercard消費時,消費者可以選擇以外幣或是港幣作結算交易,而以港幣結算的交易便算是DCC。驟看之下,以港幣結算好像並沒有任何壞處;但其實商戶和銀行一般合共會向DCC交易收取最少4%手續費!因此,在外地消費時,千萬要以外幣直接結算,不要墮入DCC陷阱!一般而言,只要在付款時向店員要求當地貨幣結賬,便能避免DCC陷阱。

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最抵現金回贈信用卡推介

以下是各高現金回贈信用卡的簡介;再往下是每張信用卡的詳情:

劃一回贈信用卡
信用卡年薪要求海外簽賬
手續費
海外簽賬
回贈
渣打Simply Cash96,0001.95%2%
DBS Eminent150,0001.95%2%
安信EarnMORE學生/150,0002%
Citi Cash Back240,0001.95%2%
須達指定簽賬要求
信用卡年薪要求海外簽賬
手續費
海外簽賬
基本回贈
海外簽賬
最高回贈
東亞i-Titanium學生/40,0001.5%0.4%4.8%
匯豐學生卡/金卡學生/60,0001.95%0.4%4.4%
恒生MPOWER學生/150,0001.95%0.4%5.0%
匯豐銀聯雙幣60,0001%0.4%4.4%
匯豐白金卡150,0001.95%0.4%4.4%
中銀Visa Signature300,0001.95%0.4%8%
匯豐Visa Signature360,0001.95%1.6%5.6%
匯豐Premier Master卓越理財客戶1.95%0.4%6.4%
Citi Cash Back信用卡
(Image from Citibank)

作為花旗銀行主打的現金回贈信用卡,此卡之本地簽賬提供無上限1%回贈,而餐飲、酒店及外幣簽賬更自動可享無上限2%回贈以此卡作外幣簽賬,即能「打和」賺回手續費。Citi Cash Back信用卡的申請資格為240,000元年薪,詳情可參閱官網簡介。[自2020年4月起,Citi Cash Back信用卡在歐洲的實體簽賬將只有1%回贈。]

Citi Cash Back信用卡:立即申請

DBS Eminent Card
(Image from DBS)

作為星展銀行主打的現金回贈信用卡,一經登記「DBS Eminent Card無限回贈」推廣,DBS Eminent Visa Platinum Card及DBS Eminent Visa Signature Card的本地簽賬即提供無上限1%回贈,外幣簽賬可享無上限2%回贈。以此卡作外幣簽賬,即能「打和」賺回手續費。DBS Eminent Visa Platinum Card的申請資格為150,000元年薪,詳情可參閱官網簡介

DBS Eminent Card:立即申請

渣打Simply Cash Visa卡
(Image from Standard Chartered)

作為渣打銀行主打的現金回贈信用卡,此卡之本地簽賬提供無上限1.5%回贈,而外幣簽賬更自動可享無上限2%回贈以此卡作外幣簽賬,即能「打和」賺回手續費。渣打Simply Cash Visa卡的申請資格為96,000元年薪,詳情可參閱官網簡介

渣打Simply Cash Visa卡:立即申請

安信EarnMORE銀聯卡
(Image from PrimeCredit)

由安信信貸發行的EarnMORE銀聯卡,2020年繼續主打本地及海外簽賬2%回贈,而海外簽賬更是不收取手續費(雖然銀聯匯率較差)。以此卡作外幣簽賬,即能淨賺2%回贈,如不介意為由財務公司發行,實屬方便高回贈之選。而畫龍點睛的是,此卡更有提供機場貴賓室服務。要留意的是,此卡只限每年首20萬簽賬為2%回贈(其實已非常足夠),其後只有1%回贈。EarnMORE鑽石銀聯卡的申請資格為150,000元年薪,詳情可參閱官網簡介

[期間限定:即日至2020年5月31日,憑安信信用卡於台灣作海外簽賬,即享額外5%回贈,即共7%回贈,額外回贈上限為2,000元,詳情可參閱推廣網頁。]

由即日起至2020年2月29日,使用以下連結透過網主推薦申請EarnMORE信用卡,即可額外享有200元現金回贈:立即申請

中銀旅遊賞Visa Signature卡
(Image from BOC)

中銀香港推出的旅遊賞Visa Signature卡,開宗名義主打海外簽賬,於2020年繼續提供全城最高的海外簽賬8%回贈,即扣除手續費後仍有6.05%回贈!。要獲得此超值8%回贈,須要滿足數項條件。持卡人須於該月份憑卡累積海外簽帳共6,000元,並於同月憑卡作最少3次本地零售簽賬,才能就海外簽帳中滿500元的單一簽賬賺取8%現金回贈,否則一般簽賬只享基本0.4%回贈。推廣下每個信用卡戶口每月可賺取最多500元回贈,即每月簽賬6,250元(滿500元的單一簽賬)便會封頂。此卡的海外簽賬回贈雖然極高,但卻要滿足多項條件,實際使用頗為麻煩。中銀旅遊賞Visa Signature卡的申請資格為300,000元年薪,詳情可參閱官網簡介

中銀旅遊賞Visa Signature卡:按此申請

恒生MPOWER卡
(Image from Hang Seng)

即日起至2020年6月30日,一經登記,只要以恒生MPOWER卡每月簽賬達3,000元(包括本地簽賬),當中單一簽賬額逾300元的海外交易即可享額外4.6%回贈,連同0.4%基本回贈,即共5%回贈,扣除手續費後3.05%回贈優惠下每月最多可享200元額外海外簽賬回贈,即海外簽賬4,347元便會封頂。以連學生也能申請的低門檻而言,此卡的回贈實在超值。恒生MPOWER卡的申請資格為年薪150,000元或全日制大學/大專學生,詳情可參閱官網簡介

恒生MPOWER卡:按此申請

東亞i-Titanium卡
(Image from BEA)

去年推出時大獲好評的東亞日推廣,已被不斷縮減,甚至已停止新登記,現在Visa Signature卡及銀聯卡亦已不能再換取現金回贈。雖然如此,但若是持有去年已成功登記東亞日的i-Titanium卡的舊客戶,只要每月網上/海外簽賬達2,000元,便可享額外4.4%回贈,連同基本0.4%回贈,即可享共4.8%回贈,扣除1.5%手續費後共3.3%回贈推廣下每月可享最高200元回贈,即作4,545元網上/海外簽賬便會封頂。i-Titanium卡的申請資格為學生或40,000年薪,詳情可參閱官網簡介

東亞i-Titanium卡:按此申請

HSBC匯豐信用卡

匯豐於2020年繼續推出「最紅網上及海外簽賬獎賞」,其累積簽賬要求甚低,十分「抵玩」,當中尤以匯豐Visa Signature卡及匯豐卓越理財信用卡回贈率最高。但是,匯豐信用卡的玩法原理實在有點複雜,需要以較多篇幅詳述:

(Image from HSBC)

「最紅網上及海外簽賬獎賞」
匯豐於2020年延續其「最紅網上及海外簽賬獎賞」,只要憑各匯豐信用卡每季(1至3月、4月6月,如此類推)的網上及海外簽賬累積滿3000元,一經登記即可在基本0.4%回贈以外享有額外2%獎賞錢回贈,即共2.4%回贈。以Visa/Mastercard信用卡計算,扣除手續費後還有0.45%回贈。每位持卡人在此優惠下每季可額外賺取最多300元獎賞錢回贈,即每季簽賬15,000元便會封頂。有關計劃詳情,可參閱官網簡介。(此推廣不適用於Red信用卡)

「最紅自主獎賞」
匯豐信用卡的「最紅自主獎賞」計劃,提供額外5倍獎賞錢供持卡人自由分配於6大簽帳類別。其中,「賞中華」適用於中國內地簽帳,而「賞世界」則適用於除內地外的海外簽帳。若持卡人選擇把所有5倍獎賞錢放在「賞中華」/「賞世界」類別,即所有內地/海外簽帳可享額外2%回贈,配合上述「最紅網上及海外簽賬獎賞」,就是共4.4%回贈。以Visa/Mastercard信用卡計,即扣除手續費後還有2.45%回贈;而銀聯信用卡計,即扣除手續費後還有3.4%回贈(不適用於人民幣簽賬)。「最紅自主獎賞」的額外回贈,只適用於有關簽帳類別下每年的首100,000元簽賬。有關計劃詳情,可參閱官網簡介。(此推廣不適用於Red信用卡)

獎賞計劃海外簽賬之「獎賞錢」
基本回贈0.4%
最紅網上及海外簽賬獎賞2%
最紅自主獎賞全數分配2%
合共4.4%
扣取手續費2.45%/銀聯3.4%

以上「最紅網上及海外簽賬獎賞」及「最紅自主獎賞」優惠適用於除Red信用卡外所有匯豐信用卡,而以上計算之回贈率適用於匯豐匯財金卡學生卡、匯豐匯財金卡、白金Visa卡及銀聯雙幣信用卡;金卡及銀聯雙幣卡申請資格為60,000元年薪,而白金卡申請資格為150,000元年薪或100,000資產,有關信用卡詳情可參閱官網簡介

匯豐Visa Signature卡
匯豐Visa Signature卡自動可在「最紅自主獎賞」下的所有6大簽帳類別額外享有1.2%回贈,再配合上述兩項「最紅」優惠,簽帳回贈便更是可觀。以Visa Signature卡作內地和海外簽賬,共可享3.6%(2.4%+1.2%)回贈,在扣除手續費後仍有1.65%回贈;而若全數5倍自主獎賞均分配在「賞中華」/「賞世界」類別,則相應內地/海外簽帳可享共5.6%(2.4%+2%+1.2%)回贈,即在扣除手續費後仍有3.65%回贈。匯豐Visa Signature的申請資格為360,000元年薪或400,000元資產,詳情可參閱官網簡介

獎賞計劃海外簽賬之「獎賞錢」
基本回贈0.4%
最紅網上及海外簽賬獎賞2%
最紅自主獎賞全數分配2%
Visa Signature額外回贈1.2%
合共5.6%
扣取手續費3.65%

匯豐卓越理財信用卡(Premier Mastercard)
在上述的「最紅網上及海外簽賬獎賞」下,匯豐卓越理財信用卡的海外簽賬可獨家額外再享有2%回贈。以Premier Mastercard作內地/海外簽賬,均共可享4.4%(2.4%+2%)回贈,在扣除手續費後仍有2.45%回贈;而若全數5倍自主獎賞均分配在「賞中華」/「賞世界」類別,則相應內地/海外簽帳可享共6.4%(2.4%+2%+2%)回贈,即在扣除手續費後仍有4.45%回贈!匯豐卓越理財信用卡在此獨家額外的2%回贈下可再獲最多300元獎賞錢回贈。匯豐卓越理財信用卡只限滙豐卓越理財客戶申請,詳情可參閱官網簡介

獎賞計劃海外簽賬之「獎賞錢」
基本回贈0.4%
最紅網上及海外簽賬獎賞2%
最紅自主獎賞全數分配2%
最紅網上及海外簽賬獎賞
Premier Mastercard額外回贈
2%
合共6.4%
扣除手續費4.45%

匯豐信用卡:按此申請

小結

綜合以上,筆者首推以匯豐Visa Signature/Premier Master卡作海外簽賬,其搭配「最紅自主獎賞」下的「賞中華」/「賞世界」分配,簽賬門檻低之餘(每季網上/海外累積簽賬3,000元),回贈率亦甚高(扣取手續費後3.65%/4.45%),是性價比之選。即使沒有搭配「賞中華」/「賞世界」,其回贈率也是不錯(扣取手續費後1.65%/2.25%),唯一缺點是申請門檻較高。而至於其他匯豐信用卡,若搭配「賞中華」/「賞世界」分配,回贈亦是不俗(扣取手續費後2.45%/銀聯3.4%)。

另一高回贈選擇則是恒生MPOWER卡,只要每月累積簽賬滿3,000元,便能就當中滿300元的海外簽賬獲取扣取手續費後共3.05%回贈,更連學生也能申請,缺點是作4,347元海外簽賬便已封頂。

若是早前已登記東亞日推廣的舊客戶,則可使用東亞i-Titanium卡,只要每月累積網上/海外簽賬滿2,000元,便能獲享扣取手續費後共3.3%回贈,封頂簽賬額為4,545元,非常「抵玩」。但這推廣現時已截止登記,估計亦是接近尾聲,將近取消。

最後,最「懶人」的做法,則是直接使用渣打Simply Cash / DBS Eminent / Citi Cash Back作海外簽賬,其回贈正好能補回海外簽賬手續費,不賺也不蝕。如商戶接受銀聯的話,則可使用沒有手續費的安信EarnMore,淨賺2%回贈(但匯率較差)。

(上文提及的信用卡資訊僅為網主個人理解整理所得,未必準確,請自行向各銀行/金融機構了解查詢。如因上文的資訊錯誤而蒙受損失,本網站概不負責。)

精選票券
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Jason
廿歲出頭廢青,香港大學生,年前有幸前往荷蘭交流,享受半年歐洲人的懶閒生活之餘順道歐遊。只怕投身社會後忘卻這一切的青春熱血,故決定以筆鋒記錄下這赤子之心。

2 Comments

  1. 你好,想請教你DCC的問題.以你所述.
    1)在外地商戶以Visa消費時,是可以選擇以外幣或是港幣作結算交易,是碌咭時會知道選擇,還是他會詢問呢?
    2)你提醒在NS官網購買Group Ticket後可把車票下載到’NS Reisplanner Xtra App’,我連NS官網的app都安裝了,以為方便看到列車號碼(因9292網無顯示)和即時交通資訊,但在NS官網app原來是找不到Group Ticket,請問你有用過這個app嗎?
    3)如果我在須要用Group Ticket前(即是已身在歐洲),才即時上手機桌面網購買可以嗎(只是自己花時間)?
    過幾日就飛,多謝你解答!

    • 阿溫你好,
      1) 有些店員會先詢問你,有些則會直接替你選擇,因此可以在付款時直接告訴店員以euro付款。
      2) 我在荷蘭那時group ticket還是要出示紙本證明,因此其實我也沒用親身用過app。但其實,group ticket是容許你在當天的適用時段任意乘搭一架行程相乎的列車,不用預先選好班次,因此車票是不會帶有列車號碼的。你買好了車票後,到時再查交通資訊看哪班車最快便登上就可以了。
      3) 只要你能把車票下載到app就沒問題,如果擔心的話,可以先在出發前買好和打印出來。
      祝你有個難忘的愉快旅程!

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